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Avantages et inconvénients de l'affacturage quand on est une PME

Temps de lecture : 5 minutes
Publié le
2/6/2021
par
Edouard Hocdé

L’affacturage est une solution intéressante : vous obtenez rapidement les fonds et vous n’avez plus à vous soucier des relances ! Mais la cession de votre facture entraîne une perte de contrôle sur votre relation client. Découvrez comment le service Dimpl se positionne comme alternative ...

Sommaire
1
Avantages de l'affacturage pour les entreprises
2
Inconvénient de l'affacturage pour les entreprises
3
Les avis sur l'assurance à la facture
4
Dimpl, l'alternative simple à l'affacturage
5
PME, Start-up, grand compte : quelle est la bonne solution ?

Avantages et inconvénients de l'affacturage quand on est une PME

Pour ne plus avoir à se soucier des fluctuations de trésorerie et des éventuels problèmes d’impayés, l’affacturage est une solution intéressante : vous obtenez rapidement les fonds et vous n’avez plus à vous soucier des relances !. Découvrez comment Dimpl réinvente l’affacturage pour proposer plus de flexibilité à un coût plus avantageux.

Avantages de l'affacturage pour les entreprises

Les principaux avantages de l'affacturage sont les suivants :

  • Vous percevez vos liquidités rapidement et vous n’avez plus à craindre les retards de paiement. Du stress en moins.
  • Vous faites des économies en réduisant vos délais d’encaissement, le temps de relance client et de manière globale la charge qui pèse sur votre équipe administrative.
  • Votre trésorerie sécurisée peut être mobilisée et faire l’objet d’un investissement/placement pour être fructifiée.
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inconvénients de l'affacturage

Les avantages de l'affacturage en détail :

Moins de stress, vous percevez les fonds

En utilisant l’affacturage, vous réduisez le risque d’insolvabilité client. Selon la formule choisie, vous pouvez réaliser une “cession sans retour” (qui rend la société d’affacturage propriétaire des factures) ou utiliser ses services pour percevoir les fonds avec un versement des liquidités garanti. Dans tous les cas, vous n’avez plus à avoir peur des mauvais payeurs.

Vos frais de gestion sont rationalisés

En récupérant à la date prévue l’argent correspondant à vos prestations de services ou à la vente de vos produits, vous disposez d’une trésorerie maximisée. Pour les personnes chargées des finances dans votre entreprise, c’est une véritable révolution dans leur quotidien. Une simplicité de gestion qui fait gagner du temps… et de l’argent !

Votre trésorerie est mobilisable

Puisque l’argent n’est pas “en dehors” de l’entreprise, vous pouvez l’utiliser. A vous de trouver le bon arbitrage pour conserver un fonds de roulement cohérent et utiliser votre excédent de trésorerie pour le placer. Avec les intérêts perçus, vous pouvez peut-être financer le coût de l’affacturage pour que celui-ci devienne transparent.


Inconvénient de l'affacturage pour les entreprises

Les principaux inconvénients de l’affacturage sont :

  • L’affacturage a un coût qu’il convient de prendre en compte, car affectant directement la marge. Comprenez les tarifs avant de vous engager. 
  • Utiliser une solution d’affacturage peut vous faire perdre une partie de la relation client, et vous rendre dépendant du “factor”.
  • L’affacturage peut parfois paraître complexe et rigide, nécessitant un engagement qui manque de souplesse.

Les inconvénients de l’affacturage en détail :

L’affacturage représente un coût parfois non négligeable

La principale limite de l’affacturage tient au coût que cette méthode représente. Entre les commissions de gestion, les commissions de financement et les frais annexes, l’affacturage représente un pourcentage parfois non négligeable ! Dimpl vous propose un service à partir de 2% du montant de la facture assurée. 

Votre relation clients risque d’en pâtir

Si vous ne vous chargez plus vous-même directement du règlement des factures et de leur éventuelle relance, vous avez recours à une délégation. Elle peut être salvatrice et fluidifier les paiements en retard, mais certains créanciers peuvent voir ces échanges comme une forme de pression. Chez Dimpl, nous avons choisi d’intégrer à notre assurance facture un service de relances à l’amiable. Notre objectif ? Récupérer votre dette tout en protégeant votre relation client. 

Certains contrats sont très exigeants

Il existe une grande variété d’acteurs dans le monde de l’affacturage. Certaines prestations sont très codifiées, avec l’obligation de confier toutes les factures, sans exception. À l’inverse, d’autres sociétés d’affacturage posent des conditions drastiques pour accepter de vous accompagner. C’est pourquoi Dimpl existe : afin de vous proposer une solution 100% en ligne qui évite la lourdeur administrative et vous permet de vous protéger des retards de paiement, facture par facture. 

Vous connaissez Dimpl ?
90% du montant de la facture perçu à l'échéance, quoi qu'il arrive.

Les avis de nos clients sur l'assurance factures

Nos clients ont testé et approuvé notre service, pour la plupart après avoir testé un ou plusieurs services d'affacturage. Découvrez leurs témoignages :

Dimpl, l'alternative simple à l'affacturage

Comparatif de l'affacturage vs Dimpl

Avec Dimpl, vous ne transférez pas vos créances à une société d’affacturage. Vous restez propriétaire de vos créances, Cela permet de simplifier la gestion, tant sur le plan financier qu’administratif. 

Vous n’avez pas à communiquer la liste de vos clients ni à remettre toutes vos factures ! Dimpl vous apporte de la souplesse en vous permettant de choisir les factures à assurer, qui donneront lieu à un paiement à date d’échéance. Aucune obligation de couvrir toutes vos factures sans distinction.

Grâce à la solution Dimpl, vous avez l’assurance d’être payé à la date prévue. Vous pouvez choisir les factures à couvrir jusqu’à 10 jours avant leur date d’échéance puis déclencher le paiement à cette date si votre client ne vous a pas réglé.

Pour connaître l’éligibilité d’une facture et l’assurer, tout se passe en ligne en quelques clics. Une réponse immédiate sur l’éligibilité est possible, sans avoir à patienter. Idem pour assurer la créance : c’est vous qui avez le pouvoir dans votre tableau de bord !

Dimpl résout les problèmes de trésorerie, retards, défauts de paiement

✔ Régularisez votre facturation et évitez les mauvais payeurs !

✔ Limitez les mouvements de trésorerie en étant toujours payé à la date d’échéance.

✔ Assurez vous-même les créances pour lesquelles vous avez un doute.

✔ Profitez d’une tarification à la facture sans engagement, dégressive selon le volume

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PME, start-up, grand compte : quelle est la bonne solution ?

Nos clients startup apprécient Dimpl pour sa réactivité

La trésorerie est un sujet de discussion incontournable pour tout porteur de projet ou futur porteur de projet. Que vous ayez l’ambition de disrupter votre marché ou d’apporter une solution dynamique, jeune et ambitieuse, vous ne pouvez pas avancer sans sécurité financière. Dimpl accompagne les créateurs d’entreprise, en étant un pilier sur lequel compter.

  • Assurez les factures importantes réalisées avec vos nouveaux clients pour percevoir les fonds en temps et en heure et continuer d’avancer.
  • Disposez d’une trésorerie importante même en phase de démarrage pour pouvoir réinvestir et payer vos collaborateurs.
  • Soignez votre trésorerie pour présenter un visage serein et sérieux à d’éventuels investisseurs ou business-angel si vous sollicitez un financement extérieur.
  • Dotez-vous d’une solution professionnelle pour décharger votre équipe administrative et la laisser se concentrer sur d’autres missions.
"La principale inquiétude de nos clients startup c'est le cash flow. Dimpl apporte de la sérénité au CEO qui peut se concentrer sur sa croissance"
Raphaël, CEO de Dimpl

Nos clients PME apprécient Dimpl pour sa simplicité

La trésorerie, c’est un sujet capital pour les PME. Alors, quand la machine s’emballe et que les factures émises ne sont pas honorées à la date prévue, tout peut vaciller. Si votre trésorerie est capitale pour pouvoir honorer vos propres fournisseurs, régler votre TVA et assurer la rémunération de vos collaborateurs, Dimpl est la solution. Plutôt que de demander un encours supplémentaire auprès de votre banque ou de faire intervenir les dirigeants via des garanties personnelles, Dimpl vous apporte l’assurance d’être payé à temps.

  • L’argent qui vous est dû pour vos prestations de services ou la vente de produits est versé à la date prévue lorsque la facture est couverte par Dimpl.
  • Si vous avez des difficultés à obtenir des crédits pour investir, sécuriser votre trésorerie par Dimpl va rassurer vos interlocuteurs bancaires.
  • Si vous traversez une période de forte croissance  ou au contraire un passage difficile, maintenir la trésorerie et avoir un cash-flow positif est vital. Dimpl vous le garantit.
  • Pour vous accompagner dans la structuration de votre gestion financière, Dimpl devient votre interlocuteur privilégié, à vos côtés pour votre croissance !

Nos clients Grand compte apprécient Dimpl pour son innovation

Être une grande entreprise impose de grandes responsabilités. Il est primordial lorsque vous réalisez un chiffre d’affaires important et que vous disposez de plusieurs centaines de collaborateurs, d’avoir une véritable continuité de vos activités. Si vous disposez d’un volume important de transactions avec une variété d’interlocuteurs qui ne respectent pas toujours leurs engagements de paiement, Dimpl est la réponse grand compte. 

  • Améliorez facilement votre BFR tout en gardant la gestion de vos factures, qui ne sont pas cédées à un “factor”. Dimpl est votre partenaire pour la relation client, chargé du recouvrement.
  • Bénéficiez d’une avance de trésorerie avec le financement de vos factures lorsque l’échéance du paiement est arrivée.
  • Avec Dimpl, complétez la gestion de votre trésorerie et disposez d’un outil de pilotage pour celle-ci, sans avoir à déconsolider totalement votre poste clients.
  • Grâce aux factures assurées par Dimpl, vous disposez de la trésorerie nécessaire pour optimiser votre résultat et rassurer les différentes parties prenantes (actionnaires, investisseurs, board, etc.)..
Maintenant vous connaissez Dimpl.
Paiement à échéance, recouvrement externalisé et assurance impayé.

Questions fréquentes sur les avantages et inconvénients de l'affacturage

L’affacturage est-il avantageux uniquement pour les grandes entreprises ?

Non ! Peu importe votre secteur d’activité et la taille de votre entreprise, travailler avec d’autres entreprises vous expose à un risque de retard de paiement ou même de défaut ! L’affacturage révèle encore plus fortement ses avantages avec les grandes entreprises qui peuvent profiter de leur trésorerie pour la réinvestir. Mais même à une échelle plus modeste, se doter d’un tel outil est une vraie sécurité, pour avancer de manière plus sereine.

Je n’ai pas de problèmes de trésorerie, alors je n’ai pas besoin de l’affacturage ?

Il ne faut jamais dire jamais. Si vous ne rencontrez pas de problèmes de retard de paiement, c’est une excellente nouvelle. Mais sachez que les solutions d’affacturage et notamment l’offre de Dimpl ne concernent pas uniquement la question financière. En externalisant la gestion du poste clients pour les éventuelles relances et en sécurisant votre trésorerie, vous pouvez mieux vous concentrer sur votre cœur de métier. Avoir un partenaire qui vous assure de disposer des fonds dont vous avez besoin vous permet de vous recentrer sur l’essentiel.

L’affacturage est une solution ponctuelle à n’utiliser qu’en cas de problème ?

Vous pouvez avoir recours à l’affacturage pour assurer certaines créances qui vous semblent à risque. Mais vous pouvez aussi choisir cette garantie pour en faire une solution pérenne de financement à court terme. Dimpl est un outil qui vous accompagne dans votre prévention des risques, en vous apportant un financement rapide de vos créances à date d’échéance. Vous pouvez vous décharger de la gestion comptable et des relances en confiant la gestion du poste clients. Un nouveau mode de fonctionnement qui vous fait gagner du temps… et qui va vite devenir une nouvelle habitude.