Aussi courants que stressants, les problèmes de trésorerie sont un vrai fléau pour les entrepreneurs... Comment optimiser sa trésorerie lorsque l’activité nécessite un apport conséquent en cash mais que les fonds propres de l’entreprise ne le permettent pas ?
Le besoin de trésorerie ou comptablement le “besoin en fonds de roulement” (BFR) est un indicateur clé, sinon le principal indicateur, à prendre en considération pour piloter son activité. Il correspond au montant nécessaire pour couvrir les dépenses d’une entreprise. Pour calculer cet indicateur essentiel à une bonne gestion de trésorerie, on tient donc compte du décalage entre les dépenses de l’entreprise et ses recettes.
Une entreprise qui dispose d’une trésorerie saine est capable de faire face à ses dépenses quotidiennes et de respecter ses engagements vis-à-vis de ses fournisseurs, ses clients et ses employés. Une trésorerie saine repose sur une bonne gestion, une optimisation du BFR et un financement de trésorerie adapté à la situation économique de l’entreprise.
Pour se lancer, certains entrepreneurs ont besoin d’un financement. Cette trésorerie de départ peut servir à l’achat de matériel, d’un stock de départ ou à rémunérer le personnel au lancement de l’entreprise.
Les TPE-PME et startup qui connaissent une croissance rapide de leur activité peuvent être confrontées à une augmentation soudaine de leur besoin de trésorerie. Elles devront, par exemple, investir dans de nouveaux outils, se doter d’un plus grand espace de stockage ou embaucher du personnel.
Une société peut également avoir recours au financement court terme de sa trésorerie pour se remettre à flot. Un imprévu qui survient, des impayés qui s’accumulent, des intempéries qui pénalisent l’activité… autant de raisons qui peuvent mettre à mal votre trésorerie et nécessiter un besoin de financement.
Deux types de financements du BFR peuvent soulager une trésorerie : un apport externe - par une banque, un organisme de prêt ou des investisseurs - ou un apport interne, par le biais des associés.
Pour financer leur trésorerie, TPE, PME et startup peuvent recourir à différents moyens :
L’enjeu est de trouver le juste équilibre entre financement interne et financement externe pour ne pas alourdir vos charges et préserver votre trésorerie. Si vous disposez de fonds propres, le financement interne est une solution idéale pour consolider votre trésorerie à moindre coût.
Si vous optez pour une solution externe, vous devrez tenir compte du coût de la solution choisie et de ses prévisions de rentabilité, prendre en considération les éventuelles garanties à apporter à votre partenaire financier (gage ou caution personnelle par exemple) et, d’une manière générale, mesurer le risque que vous encourez.
L’affacturage est particulièrement adapté aux entreprises qui génèrent un BFR important, que ce soit par la nature de leur activité ou par une croissance soutenue.
Dimpl réinvente l’affacturage pour proposer aux TPE, PME et startup une solution nouvelle, plus adaptée à leurs besoins. Avec Dimpl, vous restez propriétaire de votre créance, ce qui vous permet également de maintenir de bonnes relations avec vos clients. Vous assurez votre facture contre le retard de paiement et déléguez la gestion des relances à une équipe formée au recouvrement amiable et qui connaît bien votre fonctionnement.
Vous souhaitez assurer une ou plusieurs de vos factures ? Rien de plus simple :
Vous percevrez 90 % du montant HT de la facture et les 10 % restants vous seront versés dès que le client aura honoré sa facture.
Dimpl vous propose deux offres. Une tarification à la facture, sans engagement, à partir de 2 % du montant HT de la facture. Une formule sur “abonnement” avec un tarif dégressif selon le volume, compris entre 1,2 et 1,8 % du montant HT assuré par mois.
Les solutions de financement de trésorerie à court terme sont nombreuses : emprunt bancaire, autorisation de découvert, affacturage, cession Dailly, augmentation de capital, apport en compte courant d’associés, etc. Une solution novatrice et moins coûteuse s’est également fait une belle place sur le marché : l’assurance à la facture !
La trésorerie est un enjeu vital pour les TPE et PME, mais la plupart des solutions de financement actuelles représentent un coût et des contraintes non-négligeables. Dimpl a créé l’assurance à la facture pour répondre aux besoins spécifiques des TPE et PME qui souhaitent sécuriser leur trésorerie sans nécessairement demander un encours auprès de la banque, faire intervenir les dirigeants via des garanties personnelles, ni perdre la bonne relation qu’elles entretiennent avec leurs clients.