Il existe de nombreuses formes d’affacturage et des dizaines de factors en France. Pour vous y retrouver, voici en synthèse tout ce qu’il faut savoir sur l’affacturage et ce qui différencie Dimpl des affactureurs traditionnels. Suivez le guide et faites le meilleur choix pour sécuriser votre trésorerie au meilleur prix !
Un affactureur, aussi appelé factor, est un établissement de crédit qui propose aux entreprises une solution de financement court terme de leur trésorerie. L’entreprise transmet ses créances au factor qui reçoit, sans attendre la date d’échéance initialement prévue, le montant de ces factures. La société d’affacturage achète les créances, gère leur recouvrement et, en contrepartie, perçoit une rémunération basée sur le volume et le montant des factures. C’est un moyen sûr d’éviter les retards de paiement et d’obtenir des liquidités rapidement.
En France, la majorité des affactureurs sont adossés à une banque, mais il existe de plus en plus de sociétés indépendantes et de pure player, c’est-à-dire des entreprises qui proposent des services équivalents exclusivement en ligne. L’affacturage est réglementé : tous les factors doivent disposer d’un agrément. Ils sont enregistrés en tant qu’établissement de crédit et regroupés au sein de l’ASF (Association Françaises des Sociétés Financières).
Un contrat d’affacturage classique recouvre généralement les services suivants :
Toutefois, les factors peuvent proposer plusieurs types de contrat d’affacturage : affacturage confidentiel, affacturage notifié non géré, affacturage inversé, etc. Il est possible de choisir une forme d’affacturage ou une autre, selon vos besoins.
Dimpl se démarque des sociétés d’affacturage classiques en proposant aux entreprises une solution ultra simple d'assurance facture impayée pour se protéger des retards et défauts de paiement de leurs clients.
✔️ Notre service est accessible 100 % en ligne et paramétrable en quelques minutes
✔️ Il vous permet de couvrir une facture jusqu’à 10 jours avant la date d’échéance
✔️ Vous obtenez 90 % du montant HT de cette facture dès la date d’échéance.
✔️ Les 10 % restants étant versés au règlement du client.
➜ Vous restez propriétaire de vos factures et vous conservez la maîtrise de votre relation client. L’objectif principal du factor à qui vous cédez vos factures est de récupérer le montant d’une facture avancée le plus tôt possible. Chez Dimpl, nous avons un double objectif : recouvrer la facture, et préserver votre relation-client. De fait, nos relances sont faites avec tact et sans agressivité. Être ferme n’empêche pas d’être courtois 🙂.
➜ Dimpl, c’est aussi un service sur mesure. Nous nous adaptons à vos process pour respecter au mieux la relation commerciale que vous avez construite avec vos clients.
➜ Autre différence : alors que l’affacturage vous contraint généralement à couvrir un montant et un volume minimum de factures, avec Dimpl, vous choisissez les factures que vous souhaitez couvrir et vous les assurez en toute autonomie, sur notre plateforme.
➜ Et enfin, le tarif ! Le coût de l’affacturage est élevé, relativement nébuleux et variable d’un factor à un autre. Il faut compter sur une commission de financement, une commission d’affacturage, un fonds de garantie à pourvoir et y ajouter des frais annexes. Chez Dimpl, nous avons 2 formules simples qui couvrent à la fois le retard et le défaut de paiement : un tarif à la facture, compris entre 2 et 3 % du montant HT de la facture, et une formule sur abonnement avec un tarif dégressif, compris entre 1,2 et 1,8 %. Nos tarifs sont transparents et tout inclus !
✔ Vous avez un besoin immédiat de trésorerie ? L’affacturage vous permet d’obtenir vos liquidités avant même la date d’échéance de vos factures. Avec Dimpl, vous recevez le montant de vos créances à la date d’échéance.
✔ Vous souhaitez financer des factures émises vers un pays étrangers ou des factures d’achat auprès de fournisseurs étrangers ? L’affacturage import-export est certainement la solution qu’il vous faut.
✔ Vous n’êtes pas à l’aise avec le digital et préférez vous déplacer pour rencontrer votre factor en personne ? L’affacturage classique répondra davantage à vos besoins. Dimpl s’adresse aux entreprises qui souhaitent bénéficier d’un service digitalisé tout en profitant des conseils de nos juristes. Notre solution est simple à utiliser, l’inscription peut se faire en toute autonomie, mais nous sommes toujours disponibles et à l’écoute de nos clients en cas de besoin.
On différencie deux groupes de factors en France : les acteurs traditionnels, issus d’établissements bancaires, et les acteurs indépendants qui proposent des services d’affacturage en ligne. Parmi ces sociétés, on retrouve :
Le secteur de l’affacturage s’est habitué à une croissance forte ces dernières années. Séduisant de plus en plus de TPE et de PME, il s’est même placé devant le découvert autorisé comme première source de financement court terme pour les entreprises (1). Les acteurs de la finance alternative, à l’instar de Dimpl, ont su adapter leurs offres pour proposer aux entreprises des services plus adaptés à leurs besoins actuels.
Avant de choisir votre factor, il convient de comparer les tarifs qui vous seront proposés afin d’anticiper l’impact financier de cette solution. Vous devez tenir compte de plusieurs éléments contenus dans les conditions tarifaires :
N’hésitez pas à prendre contact avec différents factors afin de comparer les propositions et, ensuite, de négocier les éléments qui le permettent, notamment les frais de dossiers et frais annexes.
Il existe différentes formes de contrat d’affacturage qui impliquent des modalités et des conditions différentes :
Lorsque vous choisissez votre factor, le tarif est l’un des premiers critères de sélection, mais ne doit pas être le seul ! Tenez compte également de la réputation du factor et de son sérieux. Certaines sociétés d’affacturage sont spécialisées dans un secteur d’activité en particulier, ce qui peut être un avantage. En fonction de vos priorités, intéressez-vous à la qualité du service client, à la disponibilité et à la réactivité de vos interlocuteurs. N’hésitez pas à consulter les avis donnés par les anciens et actuels clients. Faites jouer la concurrence ! Vous pouvez également vous renseigner auprès de votre banque pour étudier les solutions d’affacturage qu’elle propose. Étant déjà client, vous aurez peut-être la possibilité de négocier certains éléments du contrat.
On estime que le coût de l’affacturage est, en moyenne, de 5 % du montant des créances client. Attention, le coût de l’affacturage est variable, car il dépend de plusieurs éléments : une commission d’affacturage, une commission de financement, un fonds de garantie et des frais annexes suivant la prestation. L’écart de tarif est significatif selon les modalités du contrat (à la demande ou pour l’ensemble de votre portefeuille, avec ou sans assurance impayés…).
Plusieurs situations peuvent amener une entreprise à recourir à l’affacturage : pour remédier à des difficultés financières, pour faire face à une forte croissance ou encore pour diversifier ses moyens de financement. L’affacturage est globalement un outil de financement à court terme qui peut éviter à l’entreprise de recourir à un prêt bancaire et ne pèsera pas sur sa capacité d’emprunt.