Guide complet pour comprendre l’affacturage : définition, fonctionnement, avantages, inconvénients, choix du factor… Retrouvez toutes les infos dont vous avez besoin avant de souscrire un contrat.
L’affacturage est une solution intéressante : vous obtenez rapidement les fonds et vous n’avez plus à vous soucier des relances ! Mais la cession de votre facture entraîne une perte de contrôle sur votre relation client. Découvrez comment le service Dimpl se positionne comme alternative ...
L’affacturage est une solution de financement qui consiste à transférer ses dettes client à un organisme externe commissionné, en l’échange de liquidités équivalentes au montant des créances cédées. Cet organisme, appelé “factor” se rémunère par une commission sur le montant des créances et prend le relai. L’entreprise peut ainsi disposer de fonds sans attendre la date d’échéance des factures dues. Les factors sont des organismes rémunérés: ils prennent en charge le financement, le recouvrement et parfois l’assurance contre les impayés.
Le principe de l’affacturage, ou factoring, est le suivant :
Il existe plusieurs formes d’affacturage :
Le coût de l’affacturage varie selon les factors et le type de contrat choisi. Il se situe, en moyenne, entre 3,5 et plus de 6 %. Ce tarif comprend des frais de dossier, une commission d’affacturage, une commission de financement et, dans certains cas, des frais annexes. Il vous engage généralement sur plusieurs mois au minimum.
Dans sa version “classique”, une opération d’affacturage intègre généralement : la gestion du poste client par le factor ; le paiement des créances à l’entreprise dans les 24 h en échange des factures ; le règlement du client directement auprès du factor ; une assurance-crédit couvrant le risque d’impayés.
Alors que l’affacturage est de plus en plus répandu chez les PME françaises et fortement sollicitée pour financer des besoins en trésorerie grandissant, il ne convient pas à toutes les entreprises. Découvrez les principaux avantages et inconvénients afin d’identifier si cette solution de financement correspond à votre besoin en financement et à votre organisation comptable.
Une entreprise peut avoir recours à l’affacturage à plusieurs étapes de son développement :
Le factoring répond aux besoins de tous types d’entreprises : startup, TPE, PME, grand compte, artisan, commerçant, etc. C’est un outil de financement idéal pour les entreprises désireuses d’externaliser la gestion de leur poste client, d’optimiser leur BFR, d’améliorer leur DSO ou de financer leur trésorerie. Il y a presque autant de solutions d’affacturage que de profils d’entreprise. Affacturage ponctuel, affacturage confidentiel, avec recours, sans recours, couvrant ou non les factures impayées, le recouvrement, etc. Étudiez toutes les options pour trouver l’offre la plus adaptée à votre stratégie.
📌 Notez toutefois que pour avoir recours au factoring, vos factures client ne doivent concerner que des professionnels (B2B).
Il existe plusieurs formes de contrat d’affacturage. Selon les contrats, vous pouvez céder tout ou partie de vos créances, bénéficier ou non d’une garantie contre les impayés (assurance-crédit), déléguer la gestion du poste client… En fonction de la structure de votre entreprise et de la nature de votre activité, certaines offres correspondront mieux à vos besoins et à votre budget.
Optez pour une solution d’affacturage en tenant compte de votre capacité à en assumer le coût. Votre choix aura un impact financier sur votre rentabilité, il doit être stratégique. Le contrat qui vous lie à un factor comprend généralement une commission d’affacturage, une commission de financement et des frais de dossier. Avant de vous engager, faites des simulations, comparez, évaluez l’impact de cette solution sur votre future rentabilité.
☝ Attention aux frais annexes qui peuvent vite faire grimper la facture !
Nous vous conseillons de choisir un partenaire fiable et agréé. Les sociétés d’affacturage peuvent être rattachées à un établissement bancaire, mais il existe également des acteurs indépendants qui proposent aujourd’hui une offre diversifiée. Généralement plus souple et plus simple à mettre en place que les contrats d’affacturage traditionnels, ils sont aussi plus adaptés aux besoins actuels des startup, TPE et PME.
Face à la difficulté d’accéder à l’affacturage pour de nombreuses TPE et PME, des start up de la fintech comme Dimpl ont engagé une petite révolution. Elles ont assoupli les conditions d’accès au factoring et simplifié les procédures en digitalisant totalement les démarches. Tout aussi fiables que les solutions d’affacturage classique, elles ont l’avantage d’être plus accessibles et souvent moins coûteuses. Qu’il agisse de manière classique ou en ligne, il convient de s’assurer que le factor bénéficie d’un agrément en qualité d’établissement financier.
Dimpl réinvente l’affacturage pour vous proposer une offre innovante et plus adaptée à la réalité du marché. Concrètement, Dimpl est un service d’assurance à la facture contre les retards et défauts de paiement.
Avec Dimpl, vous évitez les potentiels problèmes de trésorerie causés par les retards de paiement. Notre objectif est de sécuriser votre trésorerie et de vous protéger des mauvais payeurs !
Nous vous proposons un service 100 % en ligne. Pour assurer une facture, rien de plus simple :
➜ Simplicité et souplesse : contrairement à l’affacturage classique, Dimpl vous propose une solution 100 % digitale, simple et rapide à mettre en place.
➜ Avec Dimpl, vous êtes assuré contre les impayés. Si votre client n’honore pas sa facture, vous conservez les 90 % du montant de la créance déjà versé par Dimpl, sans frais supplémentaires.
➜ Pour ne pas mettre en péril vos relations commerciales, nous prenons soin de vos clients, comme si c’étaient les nôtres.
➜ Nous avons l’appui d’Euler Hermès (filiale d’Allianz), leader mondial de l’assurance-crédit. Toutes les factures couvertes par Dimpl bénéficient d’une assurance souscrite auprès de ce partenaire privilégié.
Dimpl propose deux tarifs : une offre sans engagement à partir de 2 % du montant HT de la facture assurée, et une formule “sur abonnement” avec un tarif dégressif, en fonction du volume, compris entre 1,2 et 1,8 % du montant HT assuré par mois. Pas de frais annexes, aucune mauvaise surprise 😌
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Il ne faut jamais dire jamais. Si vous ne rencontrez pas de problèmes de retard de paiement, c’est une excellente nouvelle. Mais sachez que les solutions d’affacturage et notamment l’offre de Dimpl ne concernent pas uniquement la question financière. En externalisant la gestion du poste clients pour les éventuelles relances et en sécurisant votre trésorerie, vous pouvez mieux vous concentrer sur votre cœur de métier. Avoir un partenaire qui vous assure de disposer des fonds dont vous avez besoin vous permet de vous recentrer sur l’essentiel.
L'affacturage vous permet de financer votre facture dès l'émission, tandis que notre solution d'assurance vous finance à la date d'échéance.
Notre solution d'assurance facture vous permet un maximum de flexibilité avec un prix tout inclus (relances, recouvrement et défaut inclus) dans le respect de votre relation client. Le coût est donc habituellement inférieur à l'affacturage.