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Problème de trésorerie : comment faire face ?

Financement d'une facture client

Temps de lecture : 6 minutes
Publié le
1/10/2021
par
Edouard Hocdé

L’affacturage est une solution de financement de facture client qui permet aux entreprises d’obtenir le paiement rapide de leurs créances. Dans quel cas a-t-on besoin de financer une facture client ? Qu’est-ce que l’affacturage ? Est-ce que Dimpl est de l’affacturage ? Ce guide répond à toutes les questions que vous vous posez sur le financement de facture !

Financement de facture : définition

Le financement de facture permet aux entreprises d’obtenir le montant de leurs créances sans attendre et d'optimiser leur gestion de trésorerie en évitant les retards de paiement. La solution la plus courante pour financer ses factures est l’affacturage : vous cédez vos créances à un factor qui vous en versera le montant et prendra en charge les relances client. En contrepartie, il prélève des commissions et frais de dossier.

Dimpl, c’est une solution d’affacturage nouvelle génération !

La différence ? Avec Dimpl, vous préservez votre relation client en restant propriétaire de votre créance et êtes payés au jour de l’échéance : c’est l’assurance à la facture. Ainsi, vous assurez les factures de votre choix et vous recevrez 90 % du montant de chaque facture à la date d’échéance. Les 10 % restants vous seront versés lorsque le client vous aura réglé.

Pourquoi financer une facture client ?

Vous pouvez décider de financer vos factures client pour plusieurs raisons :

  • améliorer votre besoin en fond de roulement et votre trésorerie
  • éviter le risque de défaut de paiement
  • préserver votre capacité de financement
  • économiser du temps de gestion administrative

Améliorer sa trésorerie

Que vous ayez des difficultés de trésorerie ou que vous soyez une entreprise en croissance, vous pouvez rarement vous permettre d’être payé en retard de vos factures. Les rentrées d’argent doivent être fiables pour couvrir votre besoin en fond de roulement et permettre d’assurer l’activité de l’entreprise. Avec Dimpl, comme avec l’affacturage, vous disposez d'une solution du financement du BFR, en limitant les retards et défauts de paiement, pour une trésorerie plus saine et plus prévisible.

Éviter le risque d’impayé

Les retards de paiement et les impayés sont un risque majeur pour les entreprises. C’est d’ailleurs la principale cause de faillite des TPE-PME ! L’affacturage est un outil de financement court terme, qui vous permettra de combler ou d’éviter un “trou de trésorerie” temporaire et de garder la tête hors de l’eau, même en cas de retard de paiement. Plus de stress : vous sécurisez votre trésorerie 👌. Avec Dimpl, vous protégez votre trésorerie des retards de paiement, mais aussi des impayés. En cas de défaut de paiement, vous gardez les 90 % du montant de la facture assurée, sans aucuns frais supplémentaires.

Préserver sa capacité de financement

Le financement de facture client via l’affacturage vous évite les problèmes de trésorerie et vous permet de conserver votre capacité de financement intacte. Vous n’avez pas besoin de recourir à l’emprunt et vous n’êtes pas dépendant d’un établissement bancaire. Vous gardez toutes les cartes en main pour vos futures négociations avec les banques, lorsque vous déciderez, par exemple, d’investir 💶.

Gagner du temps

En confiant votre poste client à une entreprise chargée de relancer les mauvais payeurs, vous préservez votre temps et votre sérénité ! Vous ne vous préoccupez ni de la relance, ni du recouvrement, ce qui vous libère d’une activité chronophage et énergivore pour vous concentrer sur votre cœur de métier. Dans le cadre d’un contrat d’affacturage “classique”, vous cédez vos créances au factor, qui se charge de relancer vos clients avec plus ou moins de bienveillance 😬. Chez Dimpl, vous restez propriétaires de vos créances et nous prenons en charge les relances en veillant à préserver votre relation client.

Vous connaissez Dimpl ?
90% du montant de la facture perçu à l'échéance, quoi qu'il arrive.

Financement de facture : pour qui ?

Startup, TPE, PME ou grand compte peuvent souscrire au service d’assurance à la facture. Nos clients travaillent sur des marchés BtoB et uniquement en France. Particulièrement intéressant pour aider la trésorerie des agences conseil, Dimpl propose une assurance contre les impayés. Notre solution est également idéale si vous travaillez dans le bâtiment où les retards de paiement sont malheureusement fréquents.

Comment financer une facture client ?

L’entreprise choisit un établissement financier à qui elle confie la gestion du poste client contre le montant des factures.

Dans le cadre de l’affacturage, un contrat est mis en place entre votre entreprise et le factor afin de fixer les conditions de remise des créances. Ensuite, le factor vous avance le montant des factures, gère les relances de vos clients et, selon les clauses du contrat, le recouvrement.

Avec Dimpl, vous assurez vos factures en ligne ! Nous vous versons 90 % du montant de la facture à la date d’échéance et le reste lors du paiement de votre client. Dimpl gère les relances et si, malgré nos efforts, la facture reste impayée, vous conservez les 90 %, sans frais supplémentaires.

☝ À savoir : vous ne pouvez pas financer de factures destinées à des particuliers, cela concerne uniquement les factures aux professionnels.

Le financement de facture client par Dimpl

À quoi sert Dimpl ?

Plus souple que l’affacturage, Dimpl est une alternative simple aux méthodes de financement de facture client traditionnelles. Nous proposons une solution d’assurance à la facture qui vous permet d’assurer une ou plusieurs créances afin de vous protéger des retards de paiement et des impayés. La différence entre Dimpl et l’affacturage ? En assurant vos factures chez Dimpl, vous restez propriétaire de vos créances. Nous nous chargeons des relances, mais vous gardez la main sur votre relation client. Autres différences importantes : vous choisissez les factures que vous souhaitez assurer, vous êtes protégé contre les retards de paiement et les impayés, ce qui n’est pas le cas de tous les contrats d’affacturage.

Comment ça marche ?

Dimpl est une solution 100 % digitale, tout peut se faire en ligne ! Vous testez l’éligibilité de votre créance via notre simulateur, vous assurez votre facture en quelques minutes et vous n’avez plus qu’à demander son paiement dès la date d’échéance. Vous recevrez 90 % du montant de la facture dans les 2 jours. Les 10 % restants vous seront versés lorsque le client vous aura réglé. Dimpl prend en charge les relances pendant 60 jours. Au-delà, c’est notre partenaire Euler Hermès, leader de l’assurance crédit, qui prend le relais. La facture reste impayée ? Pas de panique, avec Dimpl vous êtes aussi assuré contre le défaut de paiement. Vous conservez les 90 % quoi qu’il arrive, sans frais supplémentaires.

Pourquoi souscrire à cette solution ?

✔️ L’assurance à la facture permet d’anticiper d’éventuels problèmes de trésorerie causés par un retard de paiement : nous versons 90 % du montant de la facture à la date d’échéance. Dimpl vous donne l’assurance d’être payé à temps.

✔️ Vous restez propriétaire de votre créance, mais nous prenons en charge les relances des factures assurées sur notre plateforme. Nous relançons vos clients fermement et avec courtoisie. Nous savons que la préservation de vos relations commerciales est importante.

✔️ En cas de défaut de paiement, vous conservez l’indemnité, soit 90 % du montant HT de la facture.➜ L’assurance à la facture Dimpl est une solution moins contraignante et moins coûteuse que l’affacturage.

Combien ça coûte ?

Contrairement aux contrats complexes et exigeants de l’affacturage, Dimpl vous propose une offre simplifiée et un tarif à partir de 2 % de la facture assurée, sans engagement. Une formule avec engagement vous permet de bénéficier d’un tarif dégressif, compris entre 1,2 et 1,8 % du montant HT assuré par mois.

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"La principale inquiétude de nos clients startup c'est le cash flow. Dimpl apporte de la sérénité au CEO qui peut se concentrer sur sa croissance"
Raphaël, CEO de Dimpl
Maintenant vous connaissez Dimpl.
Paiement à échéance, recouvrement externalisé et assurance impayé.

Questions fréquentes sur le financement de facture

Le financement de facture via l’affacturage fait-il courir un risque à ma relation client ?

Qu’on se le dise, les factors n’ont pas toujours bonne réputation auprès des entreprises. Chez Dimpl, nous avons une autre vision de la relation client et nous mettons tout en œuvre pour la préserver. Nous relançons vos clients fermement, mais avec courtoisie

À quelle étape de la relation commerciale puis-je faire financer ma facture ?

Dans un contrat d’affacturage, le factor verse à l’entreprise le montant de la facture à partir de la date d’émission de celle-ci. Avec l’assurance à la facture Dimpl, l’entreprise reçoit 90 % du montant de la facture dès la date d’échéance. Les 10 % restants sont versés lors du paiement du client. Chez Dimpl, vous pouvez assurer une facture jusqu’à 10 jours avant la date d’échéance !