Les impayés peuvent avoir des conséquences désastreuses sur votre trésorerie. Heureusement, des solutions existent et vous éviteront de mettre la santé financière de votre entreprise en danger en vous protégeant du risque d’impayés.
Le rapport annuel 2019 de l'observatoire des délais de paiement de la banque de France estime que “les retards dépassant 30 jours exercent un effet réellement aggravant, puisqu’ils augmentent la probabilité de défaillance d’une entreprise de plus de 40%”. C’est pourquoi Dimpl vous aide à résoudre vos problèmes de trésorerie, en vous aidant à limiter ces retards le plus possible.
Si le moteur de votre entreprise, autrement dit la trésorerie, n’est plus alimenté, c’est la panne assurée ! Au-delà du manque à gagner indéniable qu’induit une facture impayée, le défaut de paiement peut nuire dangereusement à votre trésorerie : votre délai moyen de paiement (DSO du recouvrement) augmente et votre besoin en fonds de roulement grimpe également. Dans ce cas, il vous faut rapidement trouver des solutions de financement de trésorerie si vous voulez continuer à financer les salaires, les charges et les projets de développement.
Les retards de vos clients affectent directement votre équipe comptable. Une facture non-réglée, c’est un suivi spécifique à mener : des appels, des mails, des courriers… Toutes ces démarches de recouvrement des impayés amiable et judiciaire sont particulièrement chronophages et ralentissent votre productivité.
Lorsque les impayés sont récurrents ou s’accumulent, ils peuvent vous mettre dans une situation catastrophique : impossibilité d’acheter les stocks dont vous avez besoin et de répondre à la demande, retard dans le paiement de vos propres fournisseurs, il devient difficile de payer les salaires de vos employés, etc. C’est un cercle vicieux dans lequel il ne vaut mieux pas tomber, car il peut être particulièrement difficile de s’en relever. Les entreprises dont la majeure partie de l’activité dépend d’un gros client doivent être particulièrement vigilantes, car dans ce cas, les clients mauvais payeurs risquent de les mener tout droit à la faillite.
Selon le Figaro, “les retards de paiement continuent surtout de pénaliser les PME [...] avec un manque à gagner (en termes de trésorerie non disponible dans les délais légaux) estimé [...] à 19 milliards pour 2019”. Ainsi, les retards de paiement ont plusieurs effet pervers :
Dans la grande majorité des cas, l’argent emprunté devra être remboursé, avec des intérêts souvent conséquents.
Malgré la mise en place d’une réglementation juridique spécifique, les entreprises françaises continuent de souffrir de retards de paiement importants.
Toutes les sociétés, quelles qu’elles soient, peuvent avoir à faire face à des impayés, mais les chiffres démontrent que les TPE et les PME sont particulièrement vulnérables. Le non-respect des délais de paiement est d’ailleurs responsable de 25 % des faillites des PME (1) ! C'est pourquoi l'affacturage TPE et l'affacturage PME est de plus en plus sollicité.
L'affacturage dans le bâtiment est très fréquent. En effet, le secteur de la construction constate, en moyenne, un délai de paiement client de 62,9 jours contre 42,7 jours pour la moyenne nationale tous secteurs confondus en 2019. Au-delà de cet écart de DSO conséquent, l’inquiétude repose sur son évolution : ce nombre est stable depuis 2004 alors qu’il a diminué de 8 jours en moyenne tous secteurs confondus selon le bulletin de la Banque de France de Février 2021.
Des solutions existent pour minimiser le risque d’impayés, voire le supprimer. En prenant un maximum de mesures préventives, vous pouvez financer votre besoin en fond de roulement. Voici les solutions qui s’offrent à vous :
Afin de couvrir le risque d’impayés, vous pouvez déléguer tout ou partie du poste clients en le confiant à des sociétés externes dont c’est le métier. Selon les cas, elles pourront prendre en charge le suivi de vos créances et le recouvrement.
Dimpl est un service de financement contre les impayés qui supprime les délais de paiement et protège votre entreprise contre le retard et le défaut de paiement. Nous prenons en charge la relance de vos factures financées de façon personnalisée, en prenant soin de votre relation client.
Dimpl vous protège à la fois contre les retards de paiement et les impayés. C’est une solution moins coûteuse et plus souple que l’affacturage classique. Vous financez uniquement les factures de votre choix, sans engagement. Chaque facture financée bénéficie d’une assurance-crédit souscrite auprès de notre partenaire Cartan Trade, leader de l’assurance-crédit. Dimpl, c’est la garantie de ne plus avoir d'impayés, même votre client vous fait défaut.
Pas de prise de tête 🙃, Dimpl vous propose une offre simplifiée : 0.05% du montant TTC de la facture par jour financé. Soit 1.5% du montant TTC pour 30 jours de financement.
Les solutions de financement de trésorerie à court terme sont nombreuses : emprunt bancaire, autorisation de découvert, affacturage, cession Dailly, augmentation de capital, apport en compte courant d’associés, etc. Une solution novatrice et moins coûteuse s’est également fait une belle place sur le marché : l’assurance à la facture !
Certains grands groupes sont réputés pour être de mauvais payeurs, avec des délais de paiement souvent négociés à 60 jours, auxquels s’ajoutent souvent des retards de paiement ! Dans certains cas le règlement intervient donc plusieurs mois après l’émission de la facture. Ces pratiques ont un impact très négatif sur les TPE et PME qui préfèrent parfois refuser le contrat. Dans ce type de cas, l’assurance à la facture peut vous éviter de vous retrouver dans une situation à risque.