Le financement de bon de commande est une solution stratégique pour les PME souhaitant accélérer leur croissance. Il permet de recevoir des fonds dès la prise de commande, sans attendre l'émission des factures. Ce dispositif réduit la pression sur la trésorerie et offre un gain moyen de 45 jours, optimisant ainsi la gestion des flux financiers et la capacité à financer des projets futurs.
Le financement de bon de commande est une forme de financement commercial qui permet aux entreprises d'obtenir les fonds nécessaires pour produire ou livrer des biens ou services commandés par leurs clients. Ce mécanisme est particulièrement précieux lorsque l'entreprise reçoit une commande importante mais ne dispose pas des ressources financières pour l'exécuter immédiatement.
Le processus débute par une évaluation de la crédibilité du client et de la faisabilité de la commande, réalisée par un prestataire financier ou une institution bancaire. Une fois validée, l'entreprise obtient les fonds nécessaires pour couvrir les coûts de production ou d'achat de matières premières. Cela lui permet de répondre aux exigences du client sans avoir à mobiliser son propre capital.
Souvent lié à un contrat d'affacturage, ce financement implique un factor qui avance les fonds contre des créances futures. Cette solution offre divers avantages et inconvénients, selon la taille et les besoins de l'entreprise, mais elle améliore généralement la gestion des achats et des matières premières, un avantage pour les entreprises.
Les PME tirent de nombreux avantages du financement de bon de commande. Premièrement, cet outil leur permet d'améliorer leur trésorerie sans devoir recourir à des prêts traditionnels, ce qui est particulièrement bénéfique pour les entreprises saisonnières ou celles ayant des flux de trésorerie irréguliers. Deuxièmement, il leur offre l'opportunité de préserver leurs capitaux propres, évitant ainsi de céder des parts significatives à des investisseurs.
En outre, le financement de bon de commande renforce la confiance des PME pour conclure des ventes plus importantes. Grâce à cette solution, elles peuvent sécuriser leurs approvisionnements et leurs productions sans risquer de manquer de fonds.
Les prêts bancaires traditionnels demeurent une solution populaire pour financer les commandes et les besoins en trésorerie des PME. Ces prêts, disponibles en court, moyen ou long terme, sont adaptés aux besoins spécifiques de l’entreprise, comme l’achat de matières premières ou le financement des opérations courantes.
Cependant, leur obtention exige souvent des garanties solides et une évaluation approfondie de la santé financière de l’entreprise par la banque. Bien que les taux d’intérêt soient généralement modérés, les critères d’éligibilité peuvent être stricts, et les délais d’obtention relativement longs.
En revanche, ces crédits offrent une stabilité précieuse, permettant de planifier les remboursements avec précision.
Pour surmonter les limites des prêts bancaires, les PME peuvent explorer des solutions de financement alternatif. Parmi celles-ci, l’affacturage est une option intéressante, notamment l’affacturage financement commandes, qui consiste à céder les factures clients à un factor, permettant d’obtenir des fonds rapidement.
Les prêts participatifs ou d’honneur représentent également une alternative, apportant non seulement du capital mais aussi un accompagnement stratégique. Par ailleurs, les fintechs offrent des solutions rapides et flexibles, accessibles via des plateformes digitales. Elles proposent des financements instantanés ou basés sur les revenus en temps réel, parfaitement adaptés aux besoins spécifiques des PME.
En complément des financements traditionnels et alternatifs, les PME peuvent établir des partenariats stratégiques avec des fournisseurs ou des organismes financiers. Une solution notable est le reverse factoring, où un organisme financier règle les commandes auprès des fournisseurs, permettant ainsi à l’entreprise de bénéficier de délais de paiement prolongés. Ce mécanisme améliore la gestion du fonds de roulement et sécurise les achats et approvisionnements.
De plus, certaines collectivités territoriales et associations locales proposent des prêts dédiés et un soutien financier ciblé, adapté aux spécificités locales. Ces initiatives peuvent être un véritable levier pour le développement régional des PME.
Un exemple parlant est celui d'une entreprise de fabrication de meubles qui a reçu un bon de commande important de la part d'un grand distributeur de mobilier. Grâce au financement de ce bon de commande, l'entreprise a pu acheter les matières premières nécessaires et embaucher des ouvriers supplémentaires, tout en conservant sa trésorerie pour d'autres besoins essentiels. Cette stratégie a permis de respecter les délais de livraison tout en ouvrant la voie à de nouvelles opportunités commerciales.
Dans ce cas précis, la combinaison avec un contrat d'affacturage a encore renforcé la capacité de l'entreprise à gérer ses flux de trésorerie.
Un autre cas notable concerne une entreprise spécialisée dans la fourniture de produits alimentaires. Elle a utilisé le financement de commande pour répondre à une commande massive d'un distributeur international, sans avoir à mobiliser son propre fonds de roulement. Cette solution a permis d'augmenter considérablement son chiffre d'affaires, de renforcer ses relations avec les clients et de sécuriser ses approvisionnements grâce à des partenariats stratégiques avec ses fournisseurs.
Les entreprises qui réussissent avec le financement de bon de commande appliquent généralement certaines meilleures pratiques. Tout d'abord, elles évaluent soigneusement la fiabilité de leur client et les conditions du contrat afin de minimiser les risques.
Ensuite, elles choisissent un partenaire financier fiable et adapté à leurs besoins spécifiques, comme une société d'affacturage ou un organisme financier spécialisé. Enfin, elles gèrent efficacement leur trésorerie en utilisant ces financements pour éviter les immobilisations excessives et maintenir une flexibilité financière.
En conclusion, le financement de bon de commande représente une solution essentielle pour les PME souhaitant stimuler leur croissance tout en préservant leur trésorerie. Dimpl ne propose pas de service de financement de bon de commande, mais pluôt un service de financement de facture rapide, qui permettent de céder les factures en 48 heures pour obtenir des fonds immédiats et fluidifier votre trésorerie. Il est cependant important de noter que ce service ne concerne pas les bons de commande.
Pour les PME, il est essentiel de sélectionner la option de financement la mieux adaptée à leurs besoins spécifiques. En prenant l'initiative dès aujourd'hui pour explorer ces solutions, vous pouvez transformer votre stratégie financière et renforcer significativement votre position sur le marché.
Plusieurs types d’organismes ou partenaires financiers offrent ce service :
- Sociétés spécialisées dans le financement d’entreprise.
- Banques.
- Sociétés d’affacturage.
- Plateformes dédiées, telles que CAE Capital ou RedFox Finance.
Ces partenaires analysent la solvabilité du client et du fournisseur afin de débloquer les fonds nécessaires à l’exécution des commandes.
Le processus de financement de bon de commande pour une PME inclut plusieurs étapes :
- Obtenir un bon de commande ferme et confirmé d’un client solvable.
- Contacter un prêteur spécialisé avec ce bon de commande ainsi que les coordonnées du fournisseur, et obtenir un financement
- Livrer le produit fini au client.
- Puis rembourser le financement quand votre client paie la facture
Ce mécanisme permet de sécuriser la trésorerie de l’entreprise tout en exécutant la commande sans utiliser de fonds propres.