Choisir une société d'affacturage en France peut sembler complexe avec toutes les options disponibles. Cet article est conçu pour démystifier les sociétés d'affacturage et voir comment elles peuvent servir au mieux les TPE/PME. À travers une exploration des différents types de sociétés d'affacturage, nous visons à vous fournir les clés pour sécuriser efficacement votre trésorerie. Suivez notre guide et faites le meilleur choix pour soutenir la croissance et la stabilité financière de votre entreprise.
L'affacturage, également désigné sous le terme de factoring, constitue un type de financement où les entreprises cèdent leurs factures à une entité spécialisée, l'affactureur, aussi appelé factor ou société d’affacturage, pour obtenir rapidement un financement, leur permettant de couvrir leurs dépenses courantes et besoin en fonds de roulement.
Cette démarche convertit les créances en avance de trésorerie immédiate, facilitant ainsi la gestion des liquidités sans attendre les délais de paiement de leurs clients. Cela permet également aux entreprises de se protéger contre des retards de paiement éventuels de leurs acheteurs (aussi appelés débiteurs).
En France, l'écosystème de l'affacturage se compose d'acteurs variés, incluant des établissements bancaires (établissements de crédit), des filiales de banque, des sociétés de financement et des sociétés indépendantes proposant leurs services majoritairement en ligne.
Ces dernières, souvent désignées comme des pure players du secteur, offrent une expérience numérique intégrale. Pour opérer, toutes ces entités doivent obtenir un agrément officiel et s'inscrire auprès de l'Association Française des Sociétés Financières (ASF).
En principe, un contrat standard d'affacturage englobe généralement les éléments suivants :
Les entreprises peuvent sélectionner parmi divers formats de contrats d'affacturage, tels que l'affacturage confidentiel, l'affacturage notifié non géré, ou l'affacturage inversé, en fonction de leurs besoins spécifiques.
En France, le paysage de l'affacturage est marqué par la présence de deux catégories principales de fournisseurs :
Ces institutions, souvent extensions de groupes bancaires reconnus, incluent :
Offrant flexibilité et réactivité, ces entreprises se distinguent par leur approche numérique de l'affacturage :
L'industrie de l'affacturage a connu une expansion notable, devenant une alternative privilégiée au découvert bancaire pour le financement à court terme des TPE et PME. Cette évolution s'explique par la capacité des sociétés d'affacturage, notamment des comme Dimpl, à proposer des fonctionnalités innovantes, faciles d’utilisation:
Le secteur a prouvé son dynamisme en attirant un nombre croissant d'entreprises, séduites par des offres sur mesure répondant à une variété de besoins financiers.
L'essor des solutions d'affacturage en ligne témoigne de cette tendance pour ce mode de financement, en offrant des services digitalisés qui simplifient et accélèrent l'accès au financement pour les entreprises.
Pour choisir la société d'affacturage la plus adaptée à votre entreprise, il est crucial de considérer divers facteurs pour s'assurer que vous optez pour la meilleure option. Voici un guide détaillé pour vous aider dans cette démarche :
Lorsque vous examinez les propositions d'affacturage, prêtez une attention particulière aux aspects financiers suivants :
Il est essentiel de définir un cahier des charges et de comparer les offres de plusieurs sociétés de factoring pour identifier l'option la plus économique et la plus adaptée à vos besoins.
Les contrats d'affacturage se déclinent en plusieurs formats, chacun avec ses spécificités :
Dimpl révolutionne l'affacturage en offrant une solution numérique simple d’utilisation pour fluidifier la trésorerie des entreprises et les protéger contre les retards ou défauts de paiement.
Le coût associé à l’affacturage varie généralement autour de 5 % du montant total des factures clients, bien que ce chiffre puisse fluctuer en fonction de divers facteurs. Ces variables incluent la commission d’affacturage, calculée sur les services fournis, la commission de financement qui s’applique à l’avance des fonds, ainsi qu’un fonds de garantie destiné à couvrir les éventuels impayés.
Des frais annexes peuvent également être facturés selon les services spécifiques requis par l’entreprise. Le coût final dépend donc largement des détails du contrat, notamment si celui-ci couvre une sélection de factures ou l’ensemble du portefeuille client, et s’il inclut une assurance contre les impayés.
Les entreprises se tournent vers l’affacturage pour une variété de raisons, telles que la gestion de difficultés financières temporaires, une meilleure gestion du poste clients, le soutien à une croissance rapide ou encore la diversification de leurs sources de financement. L’affacturage offre une solution de financement à court terme qui, contrairement à un prêt bancaire, n’affecte pas la capacité d’emprunt de l’entreprise.